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Rachat de credit baisse des taux	08/06/09
Le recours au crédit de plus en plus fréquent Face à une société de plus en plus consommatrice, de nombreux particuliers ont eu recours à ce que l'on appelle le « crédit » afin de concrétiser certains rêves (achat d'un bien immobilier, construction d'un bien immobilier, achat d'un véhicule,...). Cette situation de surconsommation a favorisé le développement du secteur bancaire au profit des établissements de crédits qui se sont vu ainsi multiplié les offres de crédit auprès des particuliers. Des ménages désormais surendettés Bien que la législation française impose aux établissements de crédits des réglementations très strictes (notamment en matière de distribution de crédits avec le fameux taux d'endettement), certains ménages ne peuvent malheureusement plus satisfaire à leurs obligations de remboursement. Le taux d'endettement de certains ménages dépasse désormais la barre des 33% du revenu familial (seuil du taux d'endettement limite en France) et de nombreux ménages se retrouvent désormais dans une situation de surendettement. Une solution pour les ménages surendettés Face à cette situation de surendettement, de nombreux ménages ont désormais recours à ce que l'on appelle le « rachat de crédit », c'est-à-dire le regroupement des crédits. Le « rachat de crédits » est une pratique qui consiste à regrouper des crédits au sein d'un seul et même établissement de crédit afin de bénéficier de certains avantages : taux d'intérêt moins élevé (car en règle générale on quitte un établissement financier pour en trouver un autre) ; mensualités allégées ; facilité dans la gestion ; un seul et unique interlocuteur en cas de problème pour le remboursement. En règle générale, le rachat de crédits est également l'occasion pour le particulier de renégocier le taux d'intérêt auprès de l'établissement de crédits. Développement important du rachat de crédits Le rachat de crédits tend désormais à se développer très rapidement en France en raison d'un taux de surendettement important et surtout en raison d'une baisse des taux d'intérêts qui rend le rachat de crédits particulièrement alléchant. Négocier un rachat de crédits, c'est également négocier le taux d'intérêt.... Dans certains cas, les emprunteurs se sont endettés pour plusieurs dizaines d'années (jusqu'à 30 ans pour certains crédits immobiliers) et parmi tous ces crédits, certains ont été accordé à des taux relativement élevés (notamment dans les années 1980) où les taux d'intérêts étaient nettement plus élevé qu'aujourd'hui (jusqu'à 10% pour certains crédits immobiliers). Des taux d'intérêts en chute libre La situation économique européenne impose à la banque centrale européenne la nécessité de baisser le taux d'intérêt directeur afin de relancer la croissance. Le taux d'intérêt directeur de la BCE agit directement sur le niveau des taux d'intérêts de chaque banque commerciale car il s'agit en réalité du taux de refinancement des banques. Cette baisse du taux directeur favorise la baisse des taux d'intérêts des banques. Cette baisse des taux d'intérêts rend le rachat de crédit nettement plus attractif pour les emprunteurs. Notamment pour les crédits qui ont été accordé dans les années 1980 (avec des taux d'intérêts pouvant atteindre les 20% pour certains crédits à la consommation : crédit « revolving » par exemple). Négocier un rachat de crédits, c'est désormais renégocier son emprunt afin de bénéficier de conditions de remboursement plus attractives et ce rachat de crédits est sans aucun doute favorisé par une baisse massive des taux d'intérêts... C'est donc le moment de profiter du rachat de crédits car les taux d'intérêts pourraient à terme augmenter (notamment lorsque les efforts pour relancer la croissance porteront leurs fruits)...
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